Pirâmides financeiras, o que é e como evitar fraudes e investimentos duvidosos.

Você já deve ter visto na TV, jornal ou inclusive algum conhecido que acabou colocando seu dinheiro em alguma aplicação fraudulenta, pirâmide ou algo similar.

Recentemente alguns casos ganharam a mídia, que incluem valores consideráveis onde os golpistas se passavam por uma gestão financeira, que por sua vez também diziam ter envolvimento com o mercado de criptomoedas.

Uma forma de golpe que ressurgiu muito nos últimos anos, principalmente com o aumento dos investidores, são as pirâmides financeiras, e é esse tema que abordaremos nesse artigo, como identificar, e evitar cair nesses golpes.

O que é uma pirâmide financeira?

As pirâmides financeiras são esquemas fraudulentos, que têm como promessa retornos altíssimos e relativamente rápidos.

As “empresas” que aplicam esse golpe, normalmente associam seus investimentos a algum mercado novo e dizem conseguir gerar retornos através de aplicação financeiras.

Outra prática comum é que, quando você entra nesses esquemas de investimento, normalmente precisa colocar mais algumas pessoas, de modo que você também ganhe um valor com a quantidade que consiga incluir nesse investimento.

As Pirâmides financeiras são baseadas em um sistema de pagamento em que os retornos dos investidores antigos são financiados pelos investimentos de novos participantes, em vez de lucros reais gerados por um negócio legítimo.

Essa estrutura requer um fluxo contínuo de novos investidores para sustentar o esquema, pois os lucros prometidos são insustentáveis ​​a longo prazo.

Conforme imagem abaixo, a pratica fica organizada de forma que uma ou mais pessoas ficam no topo, e quem vai entrando depois na pirâmide, vai entregando recursos e entrando abaixo dos antigos que ingressaram no esquema, de modo que o valor pela entrada é dividido para as pessoas acima da sua base.

Conforme a pirâmide cresce e mais pessoas são recrutadas, fica cada vez mais difícil para o esquema pagar os retornos prometidos, pois não há fonte sustentável de lucros reais, e consequentemente em algum momento não consegue atingir o número de pessoas para sustentar os rendimentos.

Existem cálculos matemáticos, que a medida exponencial necessária para sustentar um esquema de pirâmide financeira seria necessário mais pessoas do que a população mundial, pois a cada um que entra, são necessários sempre dobrar a quantidade abaixo, de modo que temos algo naturalmente insustentável e que não gera nenhum benefício para a sociedade.

Eventualmente, quando não há mais pessoas suficientes para sustentar o esquema e os pagamentos aos participantes antigos não podem mais ser feitos, a pirâmide desmorona.

Os últimos participantes a ingressarem no esquema perdem todo o seu investimento, enquanto os principais organizadores e participantes antigos podem ter retirado grandes quantidades de dinheiro antes do colapso.

É importante ressaltar que as pirâmides são ilegais e geram prejuízos financeiros, não devem ser incentivados sob hipótese alguma, mesmo para pessoas que não organizam, pois quando você divulga algum investimento nessa linha, você acaba colaborando indiretamente para o prejuízo das pessoas que acabam aderindo.

Como identificar fraudes?

Com o constante aumento de investidores no brasil, e a evolução da educação financeira da população, infelizmente temos também um aumento de pessoas que tentam se aproveitar desse movimento e surgem investimentos duvidosos, pirâmides e outras fraudes financeiras.

Objetivo desse artigo é explicar um pouco sobre algumas fraudes que ocorreram e forneceram algumas dicas de como evitar cair em golpes dessa forma, pois apesar de parecerem fácil de saber se é uma fraude ou não, cada vez mais temos formas diferentes de disfarçar esses investimentos fraudulentos que acabam atraindo os investidores que não tem conhecimento sobre o tema.

Uma forma de se proteger é a educação financeira, e saber como esses golpistas atuam para que consiga identificar caso surja alguém oferecendo tais aplicações.

Quando falamos de investimento, aplicações financeiras e afins, temos que levar sempre em consideração 3 principais variáveis:

Liquidez: Refere-se à facilidade e rapidez com que um investimento pode ser convertido em dinheiro sem causar perdas significativas.

A liquidez é importante para os investidores que desejam ter flexibilidade para acessar seus recursos financeiros quando necessário.

Investimentos líquidos são facilmente negociados no mercado, enquanto investimentos menos líquidos podem ter restrições de tempo ou exigir esforços adicionais para serem convertidos em dinheiro.

Sempre precisamos entender a liquidez dos investimentos, existem opções que conseguimos resgatar no mesmo dia, um exemplo seria uma aplicação com liquidez diária, ou aplicação que tem prazos definidos, de seis meses, um ano ou mais.

Segurança: Refere-se à incerteza associada a um investimento e à possibilidade de perda financeira. Todo investimento possui um certo grau de risco, e os investidores avaliam sua disposição em assumir riscos em troca de maiores retornos.

O risco pode ser influenciado por fatores como volatilidade do mercado, condições econômicas, regulamentações governamentais e eventos imprevistos.

Como mencionado, no Brasil o investimento mais seguro é os títulos públicos do Governo, pois é ele quem controla o dinheiro da economia, depois podemos partir para investimentos bancários que são instituições com grandes garantias, porem em caso de falência do mesmo, começam a existir alguns riscos de crédito e assim por diante.

O mesmo caso vale para investimentos mais arriscados como o mercado de ações, aonde você não tem nenhuma garantia de rentabilidade e a segurança da aplicação é a relação da empresa com os eventuais lucros, e riscos de mercado que seria um assunto mais amplo que deveria ser tratado em outro artigo.

Rentabilidade: Refere-se ao potencial de retorno financeiro que um investimento pode oferecer.

Os investidores estão interessados em obter lucros ou ganhos a partir de seus investimentos. A rentabilidade pode ser medida por meio de indicadores como taxa de retorno, dividendos, juros ou valorização do ativo.

Essa informação é referente a quanto dinheiro você terá no final do prazo ou em algum momento após você ter efetivado o investimento, em opções de renda fixa, nós conseguimos “prever” com maior eficiência o quanto teremos, normalmente tal investimento é atrelado a algum indexador, como inflação ou taxa de juros, porem temos opções que não temos nenhuma informação acerca de quanto efetivamente irá render, e por não termos tanta segurança estamos assumindo um risco maior, e esperamos retorno maiores também, que seria o mercado de renda variável.

Conhecidos como tripé de investimentos, ou tripé financeiro, consiste em uma forma de observar qualquer investimento que possa ser feito, aonde o investidor abre mão de uma das três opções para conseguir ter as outras duas opções.

Qual a relação entre os três elementos?

Conhecendo os três pilares, é preciso entender como relacionar cada uma das opções. É através dessa mecânica que podemos definir as opções e alternativas de investimentos no mercado financeiro. Também é por meio dela que você saberá o que pode funcionar melhor para o seu perfil:

Um investimento que proporcionei rentabilidade e liquidez, por exemplo, costuma ser menos seguro.

Afinal, você pode convertê-lo em dinheiro com mais facilidade e tem a chance de ganhar mais, mas, em troca, será necessário correr mais riscos.

Investimentos com alta liquidez e maior segurança já costumam ter uma rentabilidade menor. Possivelmente você não está disposto a correr grandes riscos e prefere investir com certa previsibilidade (ou mesmo seu horizonte de tempo não permite se expor a condições de volatilidade, nem a longos prazos de vencimento).

Considerando que os ganhos estão atrelados a essa tolerância e capacidade, o menor rendimento faz sentido.

O investimento com boa rentabilidade e relativa segurança costuma oferecer menos liquidez. Então, você deverá estar disposto a deixar o dinheiro aplicado por um período maior.

Em uma visão mais simples para quem está começando essa interpretação pode eliminar diversos investimentos que tenham potenciais fraudes no meio, pois sempre que aumentamos um dos fatores, acabamos reduzindo as outras opções.

Esse tripé nos proporciona uma forma de avaliar os investimentos bem básica, apenas com esse exemplo já temos aqui uma forma de eliminar possíveis golpes, pois quando escutamos algum investimento duvidoso, normalmente ele nos oferece as 3 opções, se trata de um investimento com alta liquidez, máxima segurança e retorno gigantesco, o que sabemos que isso não é a realidade.

Em um cenário duvidoso de investimentos, busque por um profissional que tenha conhecimento, e credenciamento com entidades reguladoras de mercado para que te explique sobre os riscos envolvidos sobre determinados investimentos, inclusive alertando sobre a possibilidade de tal investimentos as vezes oferecidos ou divulgados na internet serem possíveis golpes financeiros.

O investimento considerado livre de risco no Brasil, seria o investimento de renda fixa nos títulos públicos, pois ele tem risco soberano, que o governo federal é o devedor, então se atualmente esse investimento nos paga 13,75% ao ano, como pode algum investimento pagar 5% 10% ao mês ou inclusive dobrar o valor em alguns meses?

Dicas antes de investir.

Quando começamos a iniciar nossa jornada como investidores, devemos nos atentar a alguns detalhes antes de efetivar quaisquer investimentos, são eles:

Conhecer a instituição que irá realizar o investimento:

Busque sempre por uma corretora de investimentos devidamente credenciada aos órgãos competentes, elas possuem as melhores opções com toda a segurança que os bancos fornecem, apesar de termos inúmeras opções para investir, das mais seguras até as mais arriscadas, ter uma corretora que proporcione a segurança é fundamental para que você consiga resgatar seu dinheiro de volta quando for necessário, e ter o suporte de profissionais para auxiliar com as dúvidas sobre as opções disponíveis para investir de acordo com as suas necessidades.

Desconfie de promessas acima da média:

Atualmente somos bombardeados por anúncios e demais propagandas sobre investimentos e afins, e eventualmente vemos anúncios nós dizendo sobre rentabilidades absurdas em um curto prazo de tempo, isso não necessariamente é um golpe, mas o risco envolvido nessas aplicações podem ser altíssimos, lembre-se quando maior o retorno, maior o risco, então desconfie desses investimentos, primeiro verifique se a empresa realmente é de confiança e tenha mais informações sobre como funciona tais investimentos, e na dúvida, consulte algum profissional de sua confiança para te explicar acerca do tema.

Fique atento a solicitações de pagamento antecipado:

Golpistas muitas vezes solicitam pagamentos adiantados antes de entregar um produto ou serviço. Seja cauteloso ao lidar com essas solicitações e verifique a legitimidade da empresa antes de efetuar qualquer pagamento.

Se tratando de investimentos, as aplicações sempre são em nome do investidor, e não é feito nenhum tipo de pagamento diretamente para algum terceiro.

Desconfie de pressões de tempo e urgência:

Golpistas frequentemente tentam pressionar as pessoas a tomar decisões rápidas e impulsivas.

Não se deixe levar pela pressão de tempo e tome decisões financeiras importantes somente após uma consideração cuidadosa e uma pesquisa adequada.

Fique atento a esquemas de investimento não regulamentados:

Evite investir em esquemas de investimento não regulamentados ou que prometam retornos incomuns. Verifique se a empresa ou o corretor está devidamente registrado e regulamentado pelas autoridades competentes.

Conclusão.

Após termos abordado sobre as pirâmides financeiras, e fraudes, trouxemos nesse artigo uma excelente maneira de avaliar os investimentos que seria o tripé de investimentos.

Com as dicas propostas, conseguimos eliminar diversas fraudes, ou investimentos duvidosos, sempre busque conhecer mais sobre quem regulamenta o mercado, como é o caso de bolsa de valores e afins, no brasil nós temos a comissão de valores mobiliários, ou CVM que regulamenta esse mercado, a própria entidade nos fornece materiais educativos acerca de investimentos e dos mais variados temas, inclusive sobre finanças pessoais.

Tenha sempre um profissional de mercado, ou assessor de investimentos de confiança para que possa tratar dos mais diversos assuntos financeiros com a máxima transparência possível.