Investimentos para empresas

O cenário mundial não mente, há cada vez mais competitividade entre empresas e isso gera um ambiente mais difícil para se destacar no mercado!

Se você prestar atenção, vai verificar que as cidades são inundadas de propagandas, outdoors, prédios com uma fachada gigantesca decorada, veículos adesivados e diversas outras ferramentas utilizadas por empresas. São inúmeras empresas competindo pelo mesmo público, pessoa a pessoa, todos os dias.

Como se não bastasse a concorrência entre empresas físicas, aquelas que possuem sede física para atender seus clientes, a pandemia do Covid-19, que ocorreu em meados de 2020, fez com que o mercado digital tomasse força e  servisse de porta de entrada para muitas empresas de médio e de pequeno porte no mundo dos negócios. 

A concorrência é tanta que ficou mais difícil se destacar no mercado com tantas empresas,  tanto empresas físicas, quanto empresas digitais, competindo pelo mesmo espaço.

Desta forma a gestão financeira eficiente está cada vez mais se tornando a principal arma para uma empresa crescer e vir a se destacar no mercado. Mas não se engane,  uma gestão financeira eficiente, hoje em dia, vai muito além de saber o que está entrando e saindo de uma empresa, qual o estoque financeiro, qual o valor necessário para evoluir um setor e expandir.

Ter uma gestão financeira eficiente depende muito de como é investido os recursos financeiros de uma empresa, conhecer os ativos financeiros e saber como selecioná-los conforme as necessidades é extremamente importante para a gestão eficiente de uma empresa.

Confira nesse artigo tudo o que precisas saber para sair daqui sabendo como investir o capital de uma empresa de forma eficiente, para buscar seu crescimento e se destacar no mercado.

Nesse artigo você vai encontrar:

O que torna uma empresa mais competitiva no mercado

Porque investir o capital de uma empresa

Pilares dos Investimentos

Quais investimentos são para empresas

O que deve-se saber antes de escolher os investimentos

Imposto de renda para as empresas

Investimentos de curto prazo

Investimentos de longo prazo

 Como ter acesso a essas várias ferramentas

O que torna  uma empresa mais competitiva no mercado

O principal modo de uma empresa se destacar no mercado hoje é por meio de uma boa gestão financeira, para assim poder aumentar seu poder aquisitivo de forma a conseguir evoluir seus outros setores e se tornar mais lucrativa e competitiva em um mercado lotado de concorrentes.

E de fato, quando falamos de uma gestão financeira eficiente, não podemos deixar de lado os investimentos. Sim, investir não é só para pessoas físicas, os investimentos são umas das principais ferramentas para auxiliar no crescimento de uma empresa.

Porém, atenção, quando falamos de investimentos para empresas, podemos levar em consideração muitos aspectos do mercado de investimentos para pessoas físicas, mas apesar de ser bem similar, não podemos simplesmente sair investido os recursos de uma empresa como se fosse os recursos de uma pessoa física, pois as regras mudam bastante de empresa para empresa.

O enquadramento tributário, gestão de riscos, prazos de caixas são aspectos fundamentais para entender onde e como uma empresa deve fazer seus investimentos.

Porque investir o capital de uma empresa

Ter o caixa de uma empresa parado é um grande fator de desvalorização do capital empresarial, isso se dá devido à inflação que faz com que o dinheiro perca potencial de compra no mercado com o tempo.

 Deixar o capital de uma empresa parado indica, nitidamente, que a empresa não está financeiramente saudável, pois dinheiro parado não significa só estar deixando de ganhar mais dinheiro, fazer com que o dinheiro trabalhe para a sua empresa, mas também significa a perda do potencial de investimento na própria empresa, em recursos, pessoas, equipamentos entre outros.

Pois pense o seguinte, se para melhorar algum setor da sua empresa, hoje, o custo seria X, daqui alguns meses ou anos provavelmente essa mesma melhoria vai custar X+Y, isso é devido a inflação. Prolongar essas melhorias, às vezes é necessário, por vários motivos, porém isso não significa que esse recurso deve ficar parado até lá.

Além disso, uma empresa que possui uma gestão financeira saudável deve conter um capital de giro, reserva de emergência, caixa de curto e longo prazo, além de ter dívidas saudáveis e não se descapitalizar por qualquer motivo.

Ter esses setores econômicos bem estruturados e  investir de forma coerente a eles, visto que o grande divergente desses setores econômicos é o prazo, é fundamental para uma empresa ter um horizonte de crescimento contínuo.

Pilares dos Investimentos

Um fator importante para uma empresa investir bem é conhecer os pilares dos investimentos.

Os investimos, basicamente, possuem 3 pilares de construção:

• Liquidez

• Rentabilidade
• Segurança

Porém, alerto que nenhum investimento terá os 3 pilares o sustentando, e sabendo disso temos que estruturar a rentabilidade dos recursos empresariais de acordo com dois dos três pilares.

Assim, uma dica é conseguir manter o máximo de tempo que puder o dinheiro investido, para poder buscar investimentos mais rentáveis e com segurança. Aliás, não queremos arriscar o capital de uma empresa.

Por esse motivo, estruturar uma estratégia de caixa a longo prazo, curto prazo e capital de giro bem definidos, buscando investimentos que atendem esses prazos com segurança é a grande vantagem que uma empresa com uma gestão financeira eficiente possui.

Quais investimentos são para empresas

Igualmente para pessoas físicas, existem muitos investimentos voltados para o setor empresarial, de diversos tipos como CDB (Certificado de depósito bancários), LCA (Letra de crédito do agronegócio), LCI (Letra de crédito Imobiliário), CRA (Certificado de recebíveis do agronegócio), CRI (Certificado de recebíveis Imobiliário), Debêntures e Fundos de Investimentos. Dependendo do enquadramento tributário da empresa até a área de renda variável ,como as ações e fundo imobiliário, podem se tornar potenciais ativos financeiros para investimentos.

Mas fique de olho, que investimentos para o público PJ (Pessoa Jurídica) contam com alguns detalhes diferentes do que os para o público PF (Pessoa Física). Uma das maiores diferenças é que os investimentos para empresas não contam com incentivo fiscal, que é a isenção do imposto de renda para investimentos como LCA, LCI, CRI, CRA e Debêntures incentivadas que existe para a pessoa física.

Além disso, as empresas não conseguem realizar a compra dos Títulos do Tesouro Direto, podendo assim apenas adquirir esses investimentos através do mercado secundário, pelos TPF (Títulos Públicos Federais).

O que deve-se saber antes de escolher os investimentos

Antes de realizar qualquer investimento, a gestão da empresa deve ter definidos o planejamento das ações empresariais para os próximos meses ou anos, saber qual é a tributação que a empresa se enquadra, qual o momento que a empresa está (se é tomadora ou investidora no momento), saber o perfil de investimento que caracteriza a empresa ( conservadora, moderada ou agressiva), saber os prazos para ter os recursos disponíveis, entender seus custos e receitas e claro, saber o quanto deve ter em uma reserva de emergência.

Definidos esses pontos acima, é muito importante a empresa entender e separar o seu capital de forma a conseguir deixar o máximo de tempo o recurso investido.

Lembre-se, investimentos que buscam ter uma boa segurança e rentabilidade não possuem uma boa liquidez diária e o correto é deixar o investimento aplicado até o seu vencimento, para que não haja deságio no resgate antecipado, fazendo com que a empresa perca dinheiro ao invés de rentabilizar.

Sem isenção de IR e IOF

Volto aqui a frisar uma coisa muito importante para se levar em consideração antes de realizar os investimentos dos recursos financeiros de uma empresa.

Como dito anteriormente, os investimentos para empresas (PJ) não contam com isenção de IR (Imposto de renda) e IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

IR é calculado em cima da tabela regressiva de imposto de renda, que parte de uma tributação, sobre o lucro, de 22,5% de 0 – 6 meses e termina com a alíquota mínima de 15% acima de 2 anos.

Já o IOF é calculado e age sobre o lucro apenas nos primeiros 30 dias. Arrancando de uma tributação, sobre o lucro, de 96% no primeiro dia e chegando a 0% após 30 dias.

PRESTE ATENÇÃO: A Tributação é só cobrada sobre o lucro, assim caso não obtenha lucro nos investimentos, não há porque pagar IR e IOF.

Investimentos de curto prazo

Investimentos de curto prazo são aqueles determinados por prazos que vão de dias a 1 ano.

Conhecer os investimentos de curto prazo é essencial para uma empresa buscar alocar os recursos provenientes de caixa rápido e capital de giro, atingindo assim uma melhor performance sobre o rendimento gerado pelo investimento.

Existem investimentos no mercado financeiro, hoje, que rentabilizam o recurso de uma empresa mesmo se ela só tiver como investir os seus recursos por no máximo 10 dias.

Sim, a facilidade e o leque enorme de investimentos que as corretoras trouxeram para as empresas é algo que vem auxiliando as empresas a buscar um maior retorno financeiro.

Esses investimentos que auxiliam as empresas a rentabilizar o capital de curtíssimo prazo são as compromissadas.

Compromissadas, são nada mais que investimentos de renda fixa, de curtíssimo prazo e isento de IOF. A isenção de IOF é a principal vantagem que esse investimento traz, assim a empresa consegue rentabilizar o capital por no máximo 10 dias sem que o IOF consuma toda a rentabilidade adquirida pelo investimento.

Agora, se a empresa conseguir deixar o recurso preso pelo prazo de 30, 90, até 360 dias, aí existe um leque maior de opções, que vão desde fundos de investimento, dos mais variados, a ativos de renda fixa, tanto bancários quanto os TPF (Títulos Públicos Federais).

Breve resumo sobre esses investimentos:

Títulos bancários de renda fixa são títulos assegurados pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), essa segurança te dá a certeza de que os investimentos vão retornar para o seu bolso mesmo que o emissor venha a quebrar.

Já os Títulos Públicos Federais quem faz a contraparte é o governo, assim eles asseguram o pagamento do ativo com os seus rendimentos.

Investimentos de longo prazo

Do mesmo modo que conhecer os investimentos de curto prazo é importante, para rentabilizar o capital de uma empresa em um horizonte curto de aplicação. Conhecer os investimentos de longo prazo é importante para buscar a máxima rentabilidade possível em um prazo mais alongado. 

Investimentos utilizados para esse fim são aqueles que buscam uma maior rentabilidade entregue, com segurança, porém se privam da liquidez imediata, retendo assim o capital investido por anos, até o vencimento, sem a possibilidade de resgate antecipado com rendimento garantido.

 Pois lembre que um dos pares dos pilares financeiros é a rentabilidade com segurança, ou seja se privando da liquidez.

Para investir o caixa projetado de uma empresa (longo prazo) além da própria renda fixa bancária, comentado anteriormente, existem os créditos privados.

Crédito Privado é um tipo de título financeiro emitido por uma empresa, que promete pagar uma rentabilidade ao investidor que “emprestar” o capital para ela. Esse tipo de investimento, muitas das vezes, traz consigo uma rentabilidade maior por não serem assegurados nem pelo governo e nem pelo FGC, assim o risco da contraparte é da própria empresa emissora.

 Como ter acesso a essas várias ferramentas

Se analisarmos, os bancos raramente oferecem todas essas ferramentas para as empresas e isso não é de agora. 

A falta de variedade de ativos financeiros faz com que uma empresa seja obrigada a deixar seu capital parado por um tempo, investir em ativos que não trazem as características exigidas pela estratégia de investimento. E já vimos que isso impacta muito na rentabilidade dos recursos financeiros de uma empresa e do mesmo modo na saúde financeira da empresa.

Visto isso, em meados de 2020 as corretoras entraram com força no mercado de investimentos para empresas, trazendo todas essas soluções e muitas outras, além de disponibilizar um assessor, profissional com plena capacidade intelectual de auxiliar na elaboração de estratégias específicas para empresas, mostrando quais investimentos se encaixa para aquela aplicação e quais não. Além de trazer um maior conhecimento sobre o mercado financeiro, ciclos de mercados e ativos financeiros.

Considerações finais

Como dito anteriormente, vivemos em um mundo encharcado de empresas, das mais grandes às mais pequenas, das que oferecem serviços às que ofertam produtos, das que possuem sedes físicas as que são totalmente digitais e todo esse cenário traz consigo muita concorrência.

Um dos principais fatores de competitividade, tirando qualidade do material ou do serviço ofertado é o poder financeiro que uma empresa tem para conseguir evoluir seus setores, baratear seus processos e expandir, assim gerando maiores margens de lucro.

São diversos investimentos que vão desde renda fixa bancária, crédito privado, fundos de investimentos, mercado de capitais e muitos outros, falando só da parte de investimentos aqui

Assim, os investimentos para pessoa jurídica são uma forma de trazer mais recursos para dentro da empresa, visto que se os recursos de uma empresa forem bem aplicados, de acordo com os prazos o capital da empresa vai rentabilizar, aumentando o seu poder aquisitivo. 

Investir, como empresa, é um hábito extremamente saudável para aumentar seus lucros e gerar crescimento.

 Alias, uma empresa que não gera lucro não cresce e uma empresa que não cresce acaba não tendo força para assumir a ponto do mercado em meio a tantos concorrentes.