Psicologia do dinheiro: “Para ter dinheiro é preciso ser muito inteligente!”

Há uma crença que todo mundo cresce escutando, não importa a religião, raça, nacionalidade e grau de educação, a de que para ter muito dinheiro é preciso estudar na melhor faculdade, trabalhar na melhor empresa, ter o melhor cargo, ter o melhor e mais alto diploma.

Mas afinal, é realmente preciso?

Nesse artigo você encontrará todas essas respostas:

Saúde e Dinheiro

Pensamento e comportamento corretos

As histórias de Grace Groner e Richard Fuscone.

Os 5 poderes dos melhores investidores

Otimismo x pessimismo

Como investir no longo prazo

Saúde e Dinheiro

Antes de comentarmos se realmente é preciso isso, ter um grande diploma ou um conhecimento muito elevado para ter muito dinheiro,  temos o dever de saber que há duas coisas que impactam diretamente a vida de qualquer pessoa: SAÚDE e DINHEIRO.

É só analisar, a saúde, muitas das vezes, depende de dinheiro e a falta de dinheiro pode prejudicar muito a sua saúde. Vou explicar:

Quando nos encontramos com a saúde debilitada, necessitamos de recursos preventivos ou que nos auxiliem na recuperação de determinada doença e esses recursos demandam dinheiro. Porém conseguimos apenas juntar recursos se estamos bem de saúde, caso contrário, bom, pode ser que não tenhamos forças o suficiente.

Viu como está muito atrelado a saúde e o dinheiro?!

Pode ser que você não se interesse por esses dois tópicos, mas eles certamente se interessam por você!

Pensamento e comportamento corretos

Quando se trata de ter dinheiro, estar bem financeiramente, cuidar bem do seu capital, não é tão difícil assim. É preciso apenas aprender a linguagem do dinheiro, saber pensar e se comportar de forma certa em frente ao mesmo.

Já dizia Morgan Housel, psicólogo estudioso de finanças, sócio do The Collaborative Fund e ex-colunista do The Motley Fool Stock Advisor e do The Wall Street Journal, vencedor de dois prêmios  de Melhor Negócio da Sociedade de Editores e Escritores  de Negócios Americanos e Jornalista Financeiro:

“Ter ótimos resultados financeiros não é sobre o que você sabe. Não é sobre a sua inteligência, não é sobre saber fórmulas matemáticas. É esmagadoramente apenas sobre como você pensa e se comporta quanto ao dinheiro”

Já parou para pensar que finanças não é matemática?

Na matemática, não importa quem você é, onde vive, quantos anos de experiência possui, quantos títulos de Graduação, MBA e Phd você tem, há sempre uma resposta certa para tudo, como “1+1=2”. Entretanto, nas finanças não é bem assim. Não existe uma fórmula simples e direta a ser aplicada que levará qualquer pessoa ao mesmo resultado final: ter muito dinheiro.

Para demonstrar esse pensamento vou apresentar a história de duas pessoas que não possuem nada em comum, que caracterizam e representam o que foi citado por Morgan Housel acima.

As histórias de Grace Groner e Richard Fuscone.

Grace Groner foi uma mulher que viveu até seus 100 anos, não teve filhos, não teve educação financeira, era “apenas” uma secretária que trabalhou por 80 anos, viveu humildemente sua vida, sem muito luxo e, quando morreu, foi descoberta uma doação de 7 milhões para uma entidade de caridade.

Richard Fuscone tornou-se uma das pessoas mais bem sucedidas e poderosas das finanças globais. Possuia MBA na área de finanças, trabalhou em Wall Street, tornou-se vice-presidente da Merrill Lynch e se aposentou aos 40 anos, bem sucedido financeiramente.

Porém, após a crise imobiliária de 2008, decretou falência total.

Merrill Lynch & Co., Inc. é um banco norte-americano de investimentos e provedor de outros serviços financeiros.

Mas como uma mulher sem estudo financeiro conseguiu superar um dos maiores financistas da década de 80?

A resposta é simples: Grace juntou dinheiro durante anos, alocando sempre parte dos seus recursos na bolsa de valores, teve paciência, soube controlar seus comportamentos e não se deixou levar por ciladas de ganância e medo. Já Richard Fuscone, bom, não teve o mesmo comportamento, vindo a perder todo o seu patrimônio com uma crise passageira em 2008.

Analisando esses fatos vemos o quão importante é ter o comportamento e pensamento exato em frente ao dinheiro, e o quão irrelevante é saber termos e fórmulas técnicas na acumulação de patrimônio. 

Por isso quero te apresentar os 5 poderes que todo investidor bem sucedido possui:

Os 5 poderes dos melhores investidores

1 – Baixa suscetibilidade ao FOMO

FOMO (Fear of Missing Out), ou em um bom português MDFF (Medo de Ficar Fora) é a baixa suscetibilidade ao medo de perder.

Melhor dizendo é a sensibilidade de um investidor em lidar com a não participação de algum ativo, ou seja, que não esteja em sua carteira de investimento, e que esteja subindo no mercado financeiro.

Não saber lidar com essa situação é provavelmente o principal motivo de muitos investidores comprarem ações que estejam supervalorizadas, que não possuem algum valor intrínseco ou que não estejam na estratégico da carteira. Fazendo assim o investidor perder capital com esse ativo.

A verdade é que sempre haverá algum ativo que estará subindo mais que todos os outros no mercado e não possuir esse investimento na carteira é algo normal, isso não fará você  se tornar um investidor ruim.

 O investidor de sucesso não vai ter o melhor desempenho todos anos e sim desempenho médios por um longo período de tempo.

Retornos medianos por um longo período de tempo fará com que você tenha um desempenho acima da média. Estar feliz com retornos medianos é fundamental para o investidor de longo prazo, pois isso trará, ao longo do tempo, retornos fantásticos a sua carteira de investimentos.

2 – Saber que jogo está jogando

Se você parar para analisar, há pessoas comprando ações de grandes empresas preocupadas somente se dentro de algumas horas o preço dessas ações vão subir ou cair no mercado financeiro, essas pessoas não estão interessadas no desempenho que a empresa possui ao longo dos anos, na gestão ou no potencial de crescimento dela. 

Do mesmo modo, há pessoas que compram ações e não se preocupam na oscilação que o preço dessas ações possam ter em intervalos de horas, dias ou semanas, mas sim estão preocupadas se elas são de algumas das empresas que possuem uma gestão consolidada, um potencial de crescimento e que possuem dívidas saudáveis.

Devido a esse fator é muito importante saber o jogo que você estará jogando, para saber com quem você pode trocar informações, seguir dicas e comprar desempenhos no mercado financeiro, além de fazer a escolha certa para seus ativos.

 Trocar informações com investidores que não estão jogando o mesmo jogo pode se tornar um dos fatores principais na perda de capital no mercado financeiro.

Trago aqui uma comparação, se pegarmos dois atletas, um corredor e um fisiculturista, estamos analisando dois esportistas que jogam jogos completamente diferentes. Suas dietas, treinos e preparações são completamente diferentes e se um tentar seguir as dicas do outro certamente irá fracassar em seu jogo, pois são estratégias diferentes e necessitam de preparamentos distintos.

3 – Ter horizonte de longo prazo

Qual a sua vantagem competitiva?

Se você está pensando que é mais inteligente, que tem acesso a informações mais rápidas, provavelmente está se enganando. O mundo é repleto de pessoas inteligentes e informação nos dias de hoje deixou de ser uma vantagem competitiva.

Agora, se você consegue investir em um horizonte de longo prazo, pensando em 5, 10, 20 anos enquanto a maioria dos investidores pensam apenas nos próximos 5 minutos, 2 semanas ou  2 anos, isso sim é uma vantagem competitiva.

Investir no longo prazo não exige que você seja o mais inteligente, tenha acesso às melhores informações, tenha a melhor estratégia de investimentos. Investido no longo prazo apenas te exigirá paciência e controle.

4 – Entenda a diferença de paciência e teimosia

Muitas das vezes paciência e teimosia podem parecer a mesma coisa, as pessoas pensam que estão sendo pacientes enquanto na verdade estão sendo teimosas.

Ao longo da história, conseguimos verificar que tudo muda, indústrias, politicas, pessoas entre outros. O mundo se adapta e há muitos investidores ancorados no que funcionava anos atrás e não funciona mais hoje.

Detalhes técnicos da economia mudam o tempo todo, mas se existe algo que não muda é o pensamento das pessoas perante ao medo, ganância e riscos. 

Teimosia é se ancorar a fundamentos e estratégias que já funcionaram e não funcionam mais hoje em dia.

Paciência é algo bem diferente, é dar tempo para que sua estratégia apresenta efeitos.

Saber diferenciar paciência de teimosia pode ser umas das maiores vantagens que você terá no mercado financeiro. Pois como mencionado anteriormente, ter controle dos seus comportamentos é fundamental na estratégia dos investimentos.

5 – Estar confortável nas adversidades

É o famoso estar confortável no desconfortável. 

Um dos aspectos mais importantes para um investidor saber é que assim, como na vida, tudo tem um preço. E nos investimentos não é diferente, o preço que se paga para ter sucesso nos investimentos é saber tolerar e lidar com a volatilidade.

Se analisarmos a história da bolsa de valores conseguimos constatar algo bem claramente, o curto prazo é repleto de oscilações. Conseguimos representar isso muito bem entre 19 de fevereiro de 2020 e 23 de março de 2020, ano que a pandemia tomou conta do mundo, o grande problema acarretado pelo COVID-19, na bolsa, foi o medo e isso fez a bolsa sair de 116.518 pontos em 19 de fevereiro para exatos 63.570 pontos em 23 de março do mesmo ano.

Tolerar essa queda não foi algo fácil, porém quem teve a gestão dos seus comportamentos nesse período e sangue frio para alocar mais recursos teve uma grande valorização dos seus investimentos nos meses seguintes.

Tolerar, gerenciar e se sentir confortável com a queda do mercado financeiro, das ações no curto prazo é um dos maiores poderes que um investidor pode ter. 

Pois uma coisa que é certa no mercado é a volatilidade.

Otimismo x Pessimismo

Se você é uma daquelas pessoas que acredita que tudo no futuro vai dar certo, vai ser bom, sinto muito te informar mais isso não te torna uma pessoa otimista e sim complacente, pois sabendo como o mundo funciona sabemos que não importa quanto tempo olharemos para frente, sempre haverá problemas.

Do mesmo modo que acreditar que o mundo nunca vai ser bom, que tudo vai dar errado, a resposta é a mesma, não é assim que o mundo funciona. Com isso quero trazer a ideia de otimismo racional.

Ser um otimista racional é saber que o curto prazo estará repleto de adversidades, contratempos e dificuldades, mas que no longo prazo você pode e conseguirá superar todos esses desafios, desde que consiga sobreviver.

Ser um investidor otimista racional o fará ter uma ideia mais exata de como o mundo funciona, te auxiliará no desenvolvimento de estratégias de investimentos de longo prazo mais convictas e te auxiliará a performar melhor que a média dos investidores.

Então pense como um pessimista e invista como um otimista!

Como investir no longo prazo

Investir no longo prazo é uma das melhores estratégias de investimentos, pois o mercado é dos pacientes.

Você já deve ter escutado falar que o mercado financeiro quem tem paciência ganha dinheiro de quem é impaciente. Isso é devido ao fato de que quem investe focado no longo prazo tem, a sua disposição, umas das melhores armas ao seu favor, não estou falando de inteligência, informação ou fórmulas matemáticas milagrosas, estou falando do único recurso escasso que potencializa os investimentos: o tempo!

O investidor de longo prazo deve ter noção de 3 aspectos principais:

1- O longo prazo, nada mais é que uma coleção de curtos prazos

Ou seja, saber lidar e sobreviver ao curto prazo, conviver e passar por volatilidades, crises, recessões e todo os outros eventos de curto prazo que possam acontecer, fará com que você não perca dinheiro para que busque performar bem quando o mercado começar a andar.

 E como o próprio Warren Buffett diz: A regra número 1 é não perder dinheiro e a regra número 2 é lembrar-se da 1 regra.

2- Não é apenas você que deve estar de acordo com sua estratégia de longo prazo

Sua esposa, filhos e família mais próxima de você devem estar cientes dos seus planos e concordarem com ele. Pois possam surgir tempos difíceis pela frente e ter o apoio deles é fundamental para continuar firme e forte com a sua estratégia. 

3- É menos sobre horizonte de tempo e mais sobre sua flexibilidade

Isso significa dizer que você não deve definir uma data certa para as coisas acontecerem, como: “Vou me aposentar nos próximos 25 anos”

Mas sim se preparar e prever esse cenário: “Vou me aposentar nos próximos 10 a 15 anos”

Ter essa consciência é fundamental pois o mercado não é exato, ele muda e talvez possa chegar à data da sua aposentadoria e ela não se concretizar de fato, ou pode acontecer de alcançá-la muito antes.

É nesse cenário que entra o mindset de flexibilidade, saber ajustar as estratégias conforme as adversidades se apresentam é fundamental para que não desanime e busque a melhor performance nesse período.

Última lição

Conquistar a liberdade financeira está muito mais ligada ao seu comportamento frente às adversidades e ciladas da vida do que do conhecimento técnico nos investimentos. é claro que saber quais ativos investir é fundamental, mas isso hoje você pode delegar para algum profissional que consiga estudar e analisar o seu perfil.

Mas o mais importante de tudo é buscar uma estratégia que faça sentido para a sua vida, deixar claro e simples essa estratégia, mantendo a disciplina sem deixar se levar pelo medo e a ganância.