TAXA SELIC CAIU, E AGORA?

Na última reunião do COPOM (02/08/2023) depois de 19 reuniões o órgão do Banco central, o COPOM (Comitê de Política Monetária) reduziu em 0,5% a taxa de Selic. De 13,75% para 13,25%.

E o que isso influencia? Qual o impacto nos investimentos?

Quando a taxa Selic cai, isso geralmente tem impacto em diversas áreas da economia. A taxa Selic é definida pelo Banco Central do Brasil e é utilizada como referência para diversas operações financeiras no país. Quando a taxa Selic é reduzida, os seguintes efeitos podem ocorrer:

Crédito mais barato

A redução da taxa Selic tende a diminuir os juros cobrados em empréstimos e financiamentos. Isso pode estimular o consumo e o investimento, uma vez que o custo do crédito fica mais baixo.
Empréstimos para compra de casa, carro ou outros bens tornam-se mais atrativos, visto os juros estarem menor. O que torna incentivo ao consumo maior.

Essa é uma alternativa quando a inflação no país está controlada e dentro da meta. Com isso o Banco Central diminuiu a taxa para que o acesso ao crédito torna mais barato.

Estímulo ao investimento

Com a taxa de juros mais baixa, investimentos em renda fixa tendem a oferecer retornos menores. Isso pode fazer com que investidores busquem alternativas mais rentáveis, como a renda variável, que inclui ações e fundos de investimento.

Entretanto, se você possui investimentos pré-fixados ou híbridos ( atrelados ao IPC-A ) os impactos são positivos com a queda da taxa Selic.

Investimentos em pós fixado acabam sofrendo mais pois estão diretamente relacionados a taxa de juros. Como pro exemplo: Tesouro Selic, Renda fixa pós fixado, poupança e entre outros.

Estímulo à atividade econômica

A redução da taxa Selic pode impulsionar a atividade econômica, uma vez que o crédito se torna mais acessível para empresas, possibilitando investimentos em produção, inovação e expansão.

Empresas que buscam impulsionar seu crescimento, aproveitando a redução de juros, conseguem aumentar seu valor de mercado, o que influencia nas cotações da empresa bolsa de valores.

Desvalorização do câmbio

Com juros menores, a atratividade dos investimentos em reais pode diminuir, o que pode levar investidores estrangeiros a buscar alternativas no exterior. Isso pode causar uma desvalorização da moeda nacional, o que pode ter impacto na inflação e nas importações.

O juros caindo, o dólar tende a subir, fazendo com que a moeda local se desvalorize no âmbito internacional.

Controle da inflação

A taxa Selic é um instrumento utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação. Quando a inflação está acima da meta estabelecida, o Banco Central pode aumentar a taxa Selic para reduzir o consumo e conter a pressão inflacionária.

Por outro lado, quando a inflação está sob controle, o Banco Central pode reduzir a taxa Selic para estimular a economia.

É importante ressaltar que  e as decisões sobre a taxa Selic são tomadas pelo Banco Central com base em diversos indicadores econômicos e objetivos, buscando o equilíbrio entre o crescimento econômico e o controle da inflação.

As reduções ou aumentos da taxa Selic são ferramentas importantes para a condução da política econômica do país.

O que fazer para se proteger com a queda da taxa Selic?

A queda da taxa Selic pode impactar diferentes aspectos da economia e dos investimentos.

Para se proteger e tomar decisões financeiras mais adequadas durante esse período, é importante que um profissional certificado, como o assessor de investimentos, esteja presente para poder lhe ajudar.

A diversificação de investimentos é uma importante alternativa, pois distribui seus investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos públicos, fundos imobiliários, renda fixa e renda variável.

Dessa forma, você reduz a exposição a um único tipo de investimento e pode se beneficiar das oportunidades em diferentes mercados.

Investir em ativos de renda fixa de longo prazo é uma boa alternativa com a redução da taxa Selic, visto que os rendimentos de aplicações de renda fixa podem diminuir.

Investir em títulos de longo prazo pode garantir taxas de juros mais atrativas ao longo do tempo.

É importante ficar atento à inflação pois com a queda da taxa Selic, a inflação pode ter impacto significativo no poder de compra do dinheiro investido.

Procurar investimentos que ofereçam rendimentos acima da inflação, protegendo assim seu patrimônio contra a perda do poder de compra é essencial para proteger seu patrimônio.

É importante se planejar antes de tirar um empréstimo, com os juros baratos. Certifique-se de que suas dívidas estejam sob controle e analise cuidadosamente as condições antes de contratar qualquer crédito.

Acompanhe o mercado financeiro: Esteja atento às mudanças nas taxas de juros e às movimentações econômicas para tomar decisões informadas sobre seus investimentos.

O assessor de investimentos, profissional certificado para esse trabalho, esta a todo momento se atualizando e acompanhando de perto. E ter esse profissional por perto para cuidar do seu patrimônio torna-se um diferencial.

Eles podem auxiliar na elaboração de uma estratégia adequada ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros.

Lembrando que investimentos sempre envolvem riscos, e não há garantias de retornos positivos. Portanto, é importante tomar decisões alinhadas ao seu perfil de investidor e objetivos financeiros, considerando sempre suas necessidades e limitações financeiras.

Por que o governo pressiona para que os juros caiam?

O governo pode pressionar para que os juros caiam principalmente como parte da sua política econômica para estimular o crescimento e o desenvolvimento do país.

A taxa de juros, representada pela taxa Selic no Brasil, é uma ferramenta importante da política monetária, que é conduzida pelo Banco Central, mas pode estar alinhada com as diretrizes econômicas do governo.

As razões pelas quais o governo pode buscar a redução da taxa de juros podem ser para o estímulo ao investimento e ao consumo.

Juros mais baixos incentivam a tomada de crédito e reduzem o custo do financiamento para empresas e indivíduos.

Isso pode estimular o investimento em novos projetos, aumentar a produção e o emprego, além de impulsionar o consumo, uma vez que o crédito se torna mais acessível e atrativo.

Além disso auxilia no desemprego: A redução dos juros pode impulsionar a atividade econômica, o que pode levar a um aumento da demanda por bens e serviços e, consequentemente, gerar mais oportunidades de emprego.

O governo também se preocupa com o controle da dívida pública: Juros menores reduzem o custo do serviço da dívida pública, ou seja, o montante que o governo precisa pagar em juros para refinanciar sua dívida. Isso pode ajudar a controlar o déficit público e melhorar as finanças do governo.

Outro ponto é o estímulo ao investimento estrangeiro. Juros mais baixos podem tornar o país mais atrativo para investidores estrangeiros, que podem buscar oportunidades de investimento em busca de melhores retornos.

O estímulo à inflação é um ponto importante para o governo, pois em alguns casos, o governo pode reduzir os juros para estimular a inflação quando ela está abaixo da meta estabelecida.

A inflação muito baixa pode indicar uma economia estagnada, e uma taxa de juros menor pode impulsionar o consumo e a demanda agregada, elevando, assim, os preços.

É importante ressaltar que a redução da taxa de juros não é uma decisão tomada de forma isolada. Ela é baseada em análises e projeções econômicas, levando em conta a situação da inflação, o crescimento econômico, a política fiscal, o cenário internacional e outros indicadores relevantes.

O objetivo é alcançar o equilíbrio entre o estímulo à economia e o controle da inflação, buscando promover um ambiente econômico favorável para o país.

Para ter segurança e proteção ao seu patrimônio é importante contar com um assessor de investimentos que acompanha e esta perto das oscilações e informações do mercado

Procure entrar em contato com um assessor de investimento. Nós da Experato investimentos podemos lhe ajudar.

Kim Zogby

Assessor de investimentos 33191